申込みの前には契約概要・注意喚起情報・約款を、契約後の手続きや請求では保険証券を手元に置いて確認してください。期限や必要書類、支払条件は契約ごとに異なります。迷ったときは契約先の保険会社に問い合わせましょう。
申込み・撤回
- 加入前に確認すること
保障内容、保険料、告知など、申込書に進む前の確認点。
- 保険金・給付金の支払条件
いつから保障が始まり、どのような場合に支払われるかを確認。
- 約款の読み方
支払事由、免責、更新や解約の条件を探す場所。
- クーリング・オフ
申込みを撤回したいときの対象、期間と通知方法。
- クーリング・オフ通知の文例
通知に書く内容と送付前に確認すること。
告知
- 告知義務の基本
病歴や通院歴など、質問された事項への答え方。
- 告知で迷いやすい事例
検査結果や服薬など、自己判断で省略しやすい場面。
- 告知漏れに気づいたら
契約後に訂正・追加を相談する手順。
- 告知義務違反と保険金
請求前に告知内容と支払事由の関係を確認。
- 告知義務違反が分かったとき
保険会社から連絡を受けた後の確認事項。
契約の継続・解約
請求・受取人
- 保険金・給付金の請求
連絡から支払いまでの流れと、請求できる給付の確認。
- 請求に必要な書類
診断書を取得する前に確認したい書類と提出先。
- 支払対象外になる場合
保障種類ごとに約款で確認したい主な条件。
- 支払われないと案内されたら
通知の理由を読み、確認・相談する順番。
- 受取人が先に亡くなったら
変更手続きと、未変更のまま請求する場合の注意点。
- 死亡保険金と相続
相続放棄や税金との関係を確認する入口。
手続きの前に確認できる情報
- 生命保険文化センター「生命保険の契約にあたっての手引」：申込みや契約内容の確認に。
- 生命保険文化センター「保険金・給付金の請求から受取りまでの手引」：請求の流れを確認するときに。
- 生命保険協会「生命保険相談所」：保険会社への照会後も疑問が残るときに。
次にやること
該当する記事を読み、契約内容と照らし合わせてください。請求・撤回・失効への対応は期限が関わることがあるため、契約先へ早めに連絡しましょう。