特約（とくやく）は、死亡保障の上乗せ、入院や手術への備えなどを主契約に加える仕組みです。保障ではなく保険料の払込方法などを定める特約もあります。生命保険協会の解説では、追加できる特約は会社・商品によって異なるとされています。
主契約と特約は何が違うか
| 部分 | 確認すること |
|---|---|
| 主契約 | 契約の基本部分。保険種類、保障額、保険期間、払込期間を確認する。一般的な主契約＋特約型では、主契約を解約すると付加した特約も消える。 |
| 特約 | 追加した保障・取扱い。特約ごとの対象、保険金額、満了日、更新条件、保険料を確認する。主契約とは別の時期に終わることがある。 |
一般的な主契約＋特約型では特約だけを単独契約できません。一方、生命保険文化センターの保険商品の見方は、複数の主契約や複数の特約だけを組み合わせる「組立型」もあると説明しています。商品名ではなく、証券の構成を確かめてください。
解約・更新・払込満了で変わること
- 主契約を解約する前に、付いている特約の保障も消えるか確認する。特約だけを減額・解約できる契約もある。
- 更新型の特約は、更新後の保険料と保障額、更新できる最終年齢を確認する。
- 主契約の払込が終わっても特約を続けるなら、特約保険料の払込方法と期限を確認する。生命保険文化センターのQ&Aには医療特約の例がある。
保障を残すか決める際は、公的保障と他の契約で賄える範囲を先に確認しましょう。次に保険証券で主契約・特約を別々に書き出し、変更後の保障と保険料を契約先に試算してもらってください。具体的な順番は特約を見直す記事で確認できます。