投資色の強い生命保険があると聞いたのですか?

 

質問:投資色の強い生命保険があると聞いたのですか?

保険を貯蓄目的で利用したいと思っていたのですが、より大きなリターンを得られる可能性もある比較的投資色の強い生命保険があるとききました。いったいどんな種類があるのでしょうか?また、そのリスクなども教えてください。

 

回答:満期金などが運用により変化するタイプの保険もある。

質問者様もおっしゃるとおり、投資性の高い生命保険も存在します。通常保険会社は契約者に対して積立部分に対して予定利率をかけた運用収益を約束していますが、大きく「積立部分が投資成果により変動するもの」と「予定利率が市場での運用成果により変動するもの」「両方が変動するもの」の三つが挙げられます。

・変額保険・年金
変額年金では、保険会社に対して積立している資金は「特別勘定」という勘定に組み入れられ国内外の株式や債券などで運用されます。変額年金以外の保険であっても、株式や債券などで運用されていますが、通常の保険の場合運用成果の良し悪しに関わらず、保険会社は契約者に対して「予定利率分」を支払いますが、変額年金の場合は運用成果が契約者に対して影響を与えます。

・外貨建て保険・年金
契約者から預かる保険料のうち積立部分を外貨建てで運用するものです。為替レートの変動により保険金額および解約返戻金などが変動します。

 

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