月払・年払のように後から保険料を払い続けるのではなく、最初に全期間分を払い切るのが一時払です。生命保険文化センターの払込方法の解説では、一般にまとめて払うほど保険料総額を抑えられるとしています。ただし「必ず大幅に安い」わけではありません。同じ保障額・保険期間の商品で、払込総額を見積りで比べてください。
全期前納と何が違うか
| 払込方法 | 途中で契約が終わったとき |
|---|---|
| 一時払 | 保険料は最初に払い切る。未経過期間分の「保険料」は返還されない。解約時に受け取れる金額は、別途その時点の解約返戻金で決まる。 |
| 全期前納 | 将来の保険料を保険会社に預け、期日ごとに充てる。まだ充てられていない前納金は返還される。解約返戻金の有無・金額は別に確認する。 |
返還される前納金と解約返戻金は別のお金です。一時払保険でも返戻金がある商品はありますが、早い時期に解約すると払込額を下回ることがあります。返戻金がない商品もあるため、契約前に複数の経過年数での試算を確認してください。
まとめて払う前に見ること
- 手元に残す資金：生活費や近い時期に使うお金を差し引いても、一度に払える額か。保険は預貯金と同じ換金条件ではありません。
- 受け取る額：死亡保険金だけでなく、途中解約時の返戻金と費用を確認する。外貨建て・変額型なら為替や市場変動の影響も契約書で確認する。
- 税の扱い：生命保険料控除の対象になる契約でも、一時払は原則として払込年だけが対象。全期前納は保険料に充てられる年ごとの扱いになる。国税庁の現行制度と控除証明書で確認する。
比較するときは、契約先に一時払・全期前納・年払の取扱いがあるか、同じ保障内容の保険料総額と解約返戻金を示してもらってください。年払の用語と全期前納の用語もあわせて確認できます。